リフォームローンの選び方｜種類・金利・注意点をわかりやすく解説

リフォームをしたいけれど「まとまったお金がない」という方も多いと思います。そんな時に活用できるのがリフォームローンです。この記事では、リフォームローンの種類・金利・選び方をわかりやすく解説します。

リフォームローンの種類

住宅ローン（リフォーム一体型）

住宅購入時に合わせてリフォーム費用も借り入れる方法です。

メリット	デメリット
金利が低い（1%前後）	住宅購入時しか使えない
借入額が大きい	審査が厳しい

リフォームローン（専用ローン）

リフォーム専用の無担保ローンです。

メリット	デメリット
担保不要で借りやすい	金利が高め（2〜10%）
審査が比較的通りやすい	借入限度額が低め
最短即日〜数日で借入可能	返済期間が短い

住宅ローンの借り換え・追加融資

既存の住宅ローンにリフォーム費用を上乗せする方法です。

金利の目安

ローンの種類	金利の目安
住宅ローン一体型	0.5〜2%
銀行のリフォームローン	2〜4%
信販会社のローン	5〜10%
フラット35（リノベ）	1〜2%

借入先の種類

借入先	特徴
銀行・信用金庫	金利が低い・審査に時間がかかる
ノンバンク	審査が早い・金利が高め
信販会社	リフォーム業者経由で申込める
公的融資（住宅金融支援機構）	金利が低い・条件あり

リフォームローン選びのポイント

総返済額で比較する

月々の返済額だけでなく、金利を含めた総返済額で比較しましょう。

例）100万円を5年で返済する場合

金利	月返済額	総返済額
2%	約17,500円	約1,050,000円
5%	約18,900円	約1,130,000円
10%	約21,200円	約1,275,000円

繰り上げ返済ができるか確認する

余裕ができたときに繰り上げ返済ができると利息を減らせます。手数料がかかる場合もあるので確認しましょう。

補助金と組み合わせる

省エネリフォームやバリアフリーリフォームは国や自治体の補助金対象になる場合があります。補助金を活用してローン額を減らしましょう。

補助金制度	対象工事
子育てエコホーム支援事業	省エネリフォーム
介護保険住宅改修費	バリアフリー工事
各自治体の補助金	自治体により異なる

注意点

• 借り過ぎない（月収の25%以内が目安）
• 金利の変動リスクを理解する（変動金利は将来上がる可能性あり）
• 契約前に総返済額を必ず確認する
• 複数の金融機関を比較する

まとめ

こんな方に	おすすめのローン
少額のリフォーム（〜300万円）	リフォーム専用ローン
大規模リフォーム（300万円〜）	住宅ローン・フラット35
急いでいる方	ノンバンク・信販会社

リフォームローンは複数社を比較して金利・条件を確認することが大切です。まずは無料で見積もりと合わせてローンの相談をしてみましょう。